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江苏分行三年合规创建取得积极成效
发布时间:2018-04-24

近年来,江苏省分行党委高度重视合规建设,树立“向合规要效益、以合规促发展”的理念,自2015年开始在全辖部署开展县级支行“依法经营、合规管理”达标创建活动,通过标杆引领、示范带动、考核推进,合规发展的根基日益牢固,主动合规的文化扎根落地。

认清形势,把握关键,奏响合规主旋律。

让合规有位。在2012年建行19年时,该行资产跃上千亿平台,业务发展驶入快车道,仅用三年时间,到2015年即全辖贷款规模已近2000亿元。但同时各类风险也随之显现,涉诉经济纠纷案件大幅上升,而不良贷款和涉诉经济纠纷案件的背后往往存在着不合规的操作行为。该行党委审时度势,按照总行“依法从严治行”和解董事长强化合规管理的要求,把抓合规、促发展作为全行改革发展的重要举措,在全辖部署开展县级支行“依法经营、合规管理”达标创建活动,提出用科学标准、严厉考核、坚决问责,打造出一支合规的队伍,架设起依法合规的严密框架,为业务发展保驾护航。

让合规有形。合规建设是一项系统工程。从2014年下半年开始,该行深入基层,摸清一线员工在合规管理中存在的不足,多次召开二级分行分管行长、合规管理负责人及县支行主管座谈会,就“依法经营、合规管理”工作进行深入探讨。组织省市县三级行合规领域主要骨干力量,本着“抓住重点、删繁就简、适应基层”的原则,对现有基本法律法规、监管要求、内部管理制度规范等进行梳理提炼,形成了会计、信贷和综合三大类的县级支行合规操作要领。从2015年的46条,到2016年的181条,再到2017年与内控结合的832条,再加上12个重点法律法规要点、23部法律法规,形成了合规建设的有形抓手。同时,为提高创建评价的准确性,将内外部检查成果作为附加扣分项目,形成有效的日常监测依据。2015年4月,该行制定下发《县级支行“依法经营、合规管理”创建达标管理办法》,成为了全行第一部县级支行合规管理评价制度。三年来,创建办法不断修订完善,成为了全行抓合规的一把“利剑”。

让合规有序。为了增强合规创建的推进力度,省、市行风险与内控管理委员会增加合规创建达标管理职能,将其作为“依法经营、合规管理”创建达标活动领导小组,按季召开合规例会,分析总结辖内支行合规建设情况,并对违规行为实施问责处理。省行各处室配备合规联络员,由副处级以上人员担任,合规联络员不仅负责本部门的合规工作,同时也承担本条线的合规建设督促指导工作。市县行按照省行要求,在每个部门、每个单位均配备合规经理或合规协调员,让合规日常管理工作能得到有序落实。建立县级支行月度合规分析和报告制度,按月召开行务会,对本行自检自测情况进行分析,实现抓基础抓基层,形成了自检自测的良好氛围。

循序渐进,步步为营,构筑发展防火墙。

在“真”字上下功夫抓制度学习。坚持学教结合、学测结合、学评结合,把制度的真学真懂真用作为抓合规的新常态。2015年开始,省分行建立师资库,在全辖选聘40名兼职教师,邀请南京师范大学教授为师资队伍授课,提高授课针对性和有效性。加强队伍培训,三年来省行组织各类合规培训班51个,参加人员达5830人次。抓住作为新生力量的新员工队伍,2015年以来连续三年集中一个月时间对302名新员工进行全方位合规教育培训。省、市行全面落实“月学季考”,按季组织专业测试,集中对支行学习效果进行检验。组织专业测试和比赛,2015年以来已组织法律合规、信贷基础管理、信贷全流程标准化等多项竞赛活动,参加总行“金农发行杯”劳动竞赛分别获得两个第一名、一个第二名的好成绩。同时,加强业务资格考评,分别组织了信贷主审查人、法律审查主审资格考试,全辖共计299人获得资格。在各级行组织学习测试的基础上,省行以“互联网+”的形式推动学习考评,开发建立“网络学院”作为全辖专业考试网站,仅2017年就举办网络考试443次,覆盖了全辖所有在岗员工。建立员工绩效卡、培训卡、奖励卡、违规卡为内容的“四卡联动”机制,对员工合规学习进行积分,有效提升员工学习的自觉性。将学习测试作为县级支行“依法经营、合规管理”达标创建的重要考评标准之一,凡是考试成绩低于90分的,直接取消其参评资格。

在“实”字上做文章抓自查自纠。县级支行处于经营管理的最前端,应付检查成为了日常工作的常态。为了改变被动检查频、检查效果差、屡查屡犯多的现状,省分行制定办法,县级支行按照经营行内控评价“过程评价”标准按月开展自检自测,填写县级支行“依法经营、合规管理”创建达标自检自测表,建立问题台账,按月分析问题成因,限期整改到位。月度自检自测表及报告于次月5日前由支行行长签字后上报市分行。对纳入问题台账的已整改或正在整改的自检自测问题,上级行或外部检查发现属同一问题的,省行一律不予处罚。据统计,2015年以来,全辖县支行自检自测发现问题3476个,年均增长16.5%,通过鼓励自检自测的举措,有效调动了员工自查自纠积极性,同时也大大减少了各类现场检查,县级支行自查自纠已成为新常态。

在“严”字上动脑筋抓整改问责。任何不合规的操作都有其直接或间接的根源。对此,省行专题部署对各类检查及自查发现问题的整改工作,对照省行下发的创建办法,逐条排查,以日常操作和管理为重点,对屡查屡犯、屡禁不止的问题,进行重点剖析,分析问题成因,落实相关人员责任。各市分行充分发挥监督检查作用,对违规问题发生频繁、风险隐患较大、合规意识淡薄的行进行重点检查,开展不打招呼的“飞行检查”;按季度召开辖内检查发现问题分析会,将本季度检查发现问题通报支行,探讨问题成因,提出整改措施。县级支行按月召开自查自测会议,对上月自查问题整改情况及本月需整改问题进行分析研究,建立完善问题台账,明确整改时限和责任。加大违规问责力度,从过去的“挠挠痒”,变成“动动骨”,将员工处罚情况纳入“四卡联动”考评。

求真务实,夯基固本,根植合规文化源。

合规氛围日益浓厚。2017年2月,该行召开全辖分支行行长会议,对2016年度取得省行“依法经营、合规管理”达标行称号的36家支行予以表彰,行领导在大会上亲自授牌并给予现金奖励。这是2017年全辖分支行行长会议仅有的专项表彰活动,突显了行领导对合规管理的高度重视。2015年全辖达标的机构仅有20家,占营业机构的25%;2016年在提高标准的情况下,达标机构数达到了36家;到2017年,创建办法更趋规范完整,人员合规素质日益提高,达标机构数已经达到了46家,占营业机构的58%。主动抓合规、人人讲合规、事事要合规的氛围基本形成。

合规效益逐步显现。业务突飞猛进的同时,该行的合规管理水平也有了极大提高,合规效益也逐步显现。2017年末,该行贷款余额2493亿元,位居全系统第三,人均贷款达到13121万元。

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