日前,针对农发行开展“银行业内控和案防制度执行年”活动,总行客户二部总经理王富君接受了采访。

问:在这次“制度执行年”活动中,客户二部条线的目标和任务是什么?

答:客户二部将以“制度执行年”活动为契机,狠抓精细化管理和过程管理,坚持学习与检查相结合、自查与督导相结合、全面部署与突出重点相结合、发现问题与立即整改相结合四大原则,结合本部门业务实际,认真梳理各项信贷政策措施,查找内控相对薄弱的重点领域和重要环节,加强督导检查工作,强化条线指导,使内控和案防制度得到进一步健全和规范。切实强化员工职业道德意识、风险意识、法律意识和纪律意识,强化员工诚实信用的从业理念,提高内部管理水平和人员整体素质,进一步强化自觉遵守规章制度、自觉执行内控要求、自觉抵制违规行为的执行力文化,使客户二部内控执行力提升到一个崭新的水平。

问:您能谈谈从哪几个重点方面来推动“制度执行年”活动的开展吗?

答:我们重点从以下四个方面来抓:

一、落实客户准入条件,把好风险防控第一道关。今年,我部根据业务发展需要,对棉花收购信贷业务、农资信贷业务、棉纺类信贷业务、食糖信贷业务、农村流通体系建设信贷业务等各项业务品种的客户准入条件进行了调整,适度提高准入门槛,严格执行客户准入关。一是对新客户的准入,按照业务品种不同,除需满足总行相关制度办法规定的基本条件外,我部还增设了一些准入条件,由省级分行审批的新客户要报总行备案,部分客户准入要由总行审批,进一步加强准入管理,使各行建立风险责任意识,减少违规操作和不良贷款的发生。二是对现有客户,要引导和培育其逐步达到总行规定的准入条件,及时发现客户在新准入条件下存在的风险漏洞。同时以风险防控为前提,按照区别对待的原则,以业务发展为目标,因企制宜,实施差异化的信贷服务和管理措施。合理运用利率杠杆手段促进客户结构调整,达到既有利于我行营销和维护优质客户,又能淘汰和挤出劣质客户的目的。

二、加强基础工作,促进业务依法合规运行。一是为促进棉花、农业生产资料等信贷业务的顺利开展,加强专业人才队伍建设,我部成立了条线信贷调查评估委员会。充分发挥条线客户部门人才资源的整体合力,提高贷款调查(评估)质量和效率,严格进行风险防控把关,共同推进“制度执行年”活动的开展。二是为规范新客户准入的备案工作,我部对农资类、棉纺、蚕丝和麻类、以棉花副产品为原料的新客户准入资格的备案工作提出相关要求,部内经过讨论研究,制定了《客户二部新客户准入备案工作流程》;同时为强化信贷基础管理,规范贷款调查(评估)工作程序,提高贷款调查(评估)工作质量和效率,促进贷款调查(评估)工作制度化、程序化、规范化。我部还制定了业务范围内需总行审批贷款适用的《客户二部贷款调查(评估)工作流程》,加强了申报受理、调查评估、提交后台、后续工作和工作监督等环节的合规性,逐步建立起遵守规章制度、自觉执行内控要求、自觉抵制违规行为的良好执行流程。三是注重强化尽职管理。强调各行对风险防范工作要高度重视,指导各行规范信贷政策,严格按照总行《关于全面推进<客户经理贷款管理尽职记录指导文本(试行)>的通知》等相关要求,认真审核调查评估材料的真实性和规范性,严格落实贷款批复条件,严把信贷资金发放关,确保贷款发放合法合规。我部还参与了广东信贷信息真实性核查系统的建立,为其提供与我部业务相关的操作指引。四是做好对企业的日常监测和风险排查工作。坚持库存监管制度和对资金流的监管,严格落实并大力推广棉花第三方监管,探索与物流公司开展食糖、化肥等第三方监管的模式。加强账户管理和贷款资金支付监督。指导各行进一步强化对贷前、贷中、贷后各环节的管理,加大监督检查和分析监测力度,落实专人负责,跟踪经营动态,及时采取处理措施,对出现风险点的检查,立即制定风险处置预案,并及时向上级行报告。开展风险分类排查,建立风险监测台账,对不良贷款进行严格监测,强化风险预警。

三、加强条线指导,提高条线的制度执行力。2008年以来,我部逐年下发了《中国农业发展银行客户二部专业条线工作考核办法》,通过条线考核,结合业务开展情况调整完善专业条线考核体系,严格落实信贷业务责任管理,有效调动条线工作积极性,保证各项规章制度、操作流程、政策措施和工作要求在专业条线执行有力,科学合理考核条线工作,提高各级行的合规意识和制度执行力,为加强客户营销和管理提供了依据。2010年在充分征求各行意见的基础上,修订完善了《中国农业发展银行客户二部专业条线工作考核办法(2010年修订)》,拟于近期下发。发挥考核的激励约束作用,促进条线工作的积极性、主动性和执行力进一步增强,使“制度执行年”活动真正取得实效。

四、强化队伍建设,营造团结和谐的执行氛围。一是坚持周三理论学习日制度,每次学习都做到虚实结合,既有国家政策和总行各项政策的学习,也有管理制度、信贷实务等内容的学习。我部今年还组织了“新知识—新能力”系列讲座,由年轻同志结合新知识准备授课材料,为部内同志上课,目前已进行了四期,收到了较好的效果。二是加强制度办法的学习。我部分层次、有重点地加大学习力度,认真组织部内同志学习整合后的十六项制度办法和信贷业务操作手册,重点掌握贷款项目评估、企业财务分析等实务操作内容,努力提高专业技能。指导条线认真研究国家宏观政策和各项制度办法,增强运用科学理论分析解决实际问题的能力,不断提高执行政策、履行职责的水平。三是丰富系统专业培训。2009年以来,我部分别在安徽、河南举办了客户二部信贷专业培训班,邀请业内资深专家学者授课, 加强对信贷实务操作的培训。特别是今年的培训班,我部专门邀请了国务院研究室农村司、国家发改委经贸司、商务部市场运行调节司等单位的副司长与大家交流,解读宏观调控政策,分析相关行业形势,收到了良好的效果;我部还通过视频开办了“关于棉花、农资信贷政策及贷款管理有关问题”讲座和“棉花第三方监管新协议文本”讲座,课程设置内容丰富,实用性强,得到广泛的肯定和认可。四是加强作风建设和廉政建设。我部认真学习了十七届中央纪委五次全会和国务院第三次廉政工作会议精神,严格执行党内监督条例、廉洁办贷“十不准”和党员领导干部廉洁从政若干准则,贯彻落实构建预防和惩治腐败体系视频会议精神,做好自查工作,自觉做到警钟长鸣,进一步增强了客户二部全体人员廉洁从业的自觉性和坚定性,牢固拒腐防变的思想基础。(黄永刚 董旭)