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中国农业发展银行实行粮棉油贷款客户分级管理
发布时间:2005-07-12
为加强粮棉油贷款客户营销与管理,有效防范和化解贷款风险,农发行将依据客户的资信状况、发展潜力以及对经营发展的影响程度,对其客户实行分级管理,即将客户划分为黄金客户、优质客户和一般客户三个等级,不同等级的客户实施不同的营销策略,提供有区别的信贷服务,采取相应的贷款管理方式。
根据分级管理的基本原则和客户等级划分的主要依据,农发行粮棉油贷款客户暂分以下级别:
黄金客户:信用等级在AA级以上;资产规模和经济效益居本省同行业前列;在农发行年均贷款余额居省级分行同行业企业前列且增长潜力较大;有良好的发展前景;诚信度高;除政策性财务挂账无不良贷款,除政策性因素外无欠息。
优质客户:信用等级A级以上;资产规模和经营效益居本市前列;在农发行年均贷款余额居市地级分行同行业企业前列;有良好发展前景;诚信度较高;除政策性财务挂账无不良贷款,除政策性因素无欠息。
一般客户:除上述两级客户外的其他客户。
农发行将对不同等级的客户,实行不同的营销策略。发展黄金客户,培育和吸引优质客户,巩固一般客户。对黄金客户,采取主动营销策略,主动向其宣传信贷政策,推荐服务品种,营销金融产品,在取得互信、互利的基础上,与其建立长期稳定的信贷关系。对优质客户,采取稳健的营销策略,充分利用农发行拥有的国家信用、政策优势和资金优势,将优质客户尽快扶持培育成为黄金客户,同时吸引新的优质客户。对一般客户中经营稳定,有发展前途,有一定抗风险能力的,与其巩固信贷关系;对经营机制落后,市场竞争能力差,连续亏损的,逐步解除信贷关系。
农发行将根据不同客户,提供有区别的信贷服务。对各类贷款客户,根据其贷款需求情况,及时进行贷前调查;提供粮棉油市场信息服务;主动帮助其建立粮棉产、销区间的联系;提供安全便捷的结算服务;对客户提出的短期借款和中长期借款申请,在规定的时间内给予答复。同等条件下,对黄金客户和优质客户优先予以贷款支持,优先享受农发行提供的相关金融服务。
农发行将根据客户的不同等级,采取相应的信贷管理方式。对黄金客户,实行授信管理,优先解决其短期贷款和中长期贷款需求。在具有一定比例自有资金的情况下,可以采取信用贷款方式。对优质客户,主要解决其短期流动资金贷款需求,对确有发展前景和良好经济效益的,可适当解决其中长期贷款需求。对其所需短期贷款,一般采取按前几年平均粮棉油购进加工量、当期市场粮棉油价格及相关因素核定贷款最高限额,按最高贷款额控制贷款的方法。在其有效资产全部办理抵押并按贷款额的一定比例在农发行存足风险准备金后,可采取信用贷款方式。对一般客户中经营无亏损、有一定发展潜力的,可适当提供短期贷款支持。贷款由企业逐笔申请,按贷款审批权限逐笔核批。除储备贷款和粮食调控贷款外,贷款一般采取保证担保或抵押担保方式。对经营亏损、扭亏无望的,停止发放新的商业性贷款,逐步收回存量贷款。对一般客户的贷后检查原则上按规定的时限要求进行。商业性贷款利率,区别客户的不同等级,在政策规定权限内选择浮动幅度。
农发行要求各级行客户部门,要根据客户级别和贷款额的大小,对不同客户进行信贷监测。一般情况下,总行评定的黄金客户,由总行客户部门负责监测;省级分行评定的黄金客户,由省级分行客户部门负责监测;优质客户由二级分行客户部门负责监测。
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