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农发行下发流动资金贷款调查指引
发布时间:2006-04-14
本报讯 近日,为加强农发行流动资金贷款调查工作,提高贷款决策的科学性,农发行制定下发了《中国农业发展银行流动资金贷款调查指引》。
《指引》指出,贷款调查是从贷款的政策、收益、成本、风险等方面对贷款的可行性等进行的咨询和评价活动,是银行贷款决策的主要依据。贷款调查应遵循依法合规、客观真实、全面系统、方法科学、独立自主的原则。
《指引》明确了贷款调查的内容。对单一法人客户,在通常情况下,贷款调查应包括客户基本情况、国家政策与信贷政策、客户财务状况、客户经营与市场状况、借款需求和还款来源的可行性、贷款风险分析及防范措施和调查结论。
1、对客户基本情况的调查主要包括客户概况、客户股权结构、客户管理状况、经营者素质、信誉状况等方面。
2、关于国家政策和信贷政策调查,包括客户主体资格合法性情况,产业区域政策,调查了解客户的生产设备、工艺和生产规模是否符合国家规定的技术标准等,调查了解客户是否符合农发行规定的贷款条件,资金投向是否符合农发行贷款支持范围,申请贷款的金额、种类、期限等是否符合农发行分类指导的制度规定等。
3、对客户财务状况的调查主要包括资产负债、经营能力、盈利能力、偿债能力等方面。
4、对客户经营状况的调查主要包括主要产品行业发展情况、生产情况、原料市场、产成品市场、客户市场竞争力、经营前景等方面。
5、借款需求和还款来源的可行性调查的范围包括客户申请借款额度、借款原因、借款需求的合理性;借款效益、还款计划和还款来源的可靠性等方面。贷款风险调查的内容主要包括经营风险、市场风险和财务风险、关联企业风险、重大事项风险等方面。
6、贷款风险防范措施落实情况主要包括风险准备金、自有资金、担保、其他措施等。
7、调查结论主要包括:客户是否为农发行支持的贷款对象,发放的贷款是否符合农发行的信贷政策和支持范围;客户是否符合农发行贷款基本条件;对客户信用状况、经营状况、财务状况、偿债能力、市场前景、风险状况、风险保障等进行简要的结论;如存在对贷款决策可能产生直接影响,必须引起关注的重要问题,需单独予以说明;对是否同意发放贷款,贷款额度、种类、用途、期限、利率、方式等提出明确意见;调查人认为需做出结论的其他内容。
《指引》明确贷款调查由客户部门组织进行,在组织贷款调查时可以采取直接调查、联合调查或委托调查等多种方式。贷款调查的行为准则是:(一)在贷款调查工作中应坚持独立、客观、公正、科学的原则,全面了解被调查对象情况并充分发表调查意见。(二)不得向被调查对象及与贷款调查活动无关的任何单位或个人透露调查意见。(三)贷款调查人员不得收取被调查对象的报酬和费用。(四)参与贷款调查的机构或人员与被调查对象有直接利害关系时,不得参与调查。(五)未经委托者或组织者同意,参与贷款调查的机构或人员不得对外发布贷款调查结果。
《指引》还对贷款调查程序、贷款调查报告和贷款调查质量控制等作出了明确规定。(莘莞)
文稿来源:《粮油市场报》2006年4月14日
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