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《中国农业发展银行信贷业务责任管理办法(试行)》解读
发布时间:2009-10-14
2009年8月24日,总行下发了《中国农业发展银行信贷业务责任管理办法(试行)》(农发银发〔2009〕232号,以下简称《办法》)。该《办法》以信贷业务办理流程为主线,按照信贷业务办理的环节,明确了各级行、各部门、各岗位操作人员的责任,对于深化、细化信贷管理,促进信贷人员合规履职,防范信贷业务办理中的操作风险具有积极作用。为促使各级信贷人员深入理解,更好地贯彻执行该办法,现就有关信贷责任管理的目的意义和主要特点加以介绍。
一、信贷责任管理的目的和意义
近年来,随着我行业务范围的拓展,信贷业务办理中面临的各类风险日渐多样化,通过加强责任管理以提高制度执行力的要求凸显。根据行领导指示,总行信贷管理部通过进行大量调研、座谈,在向各级行和各有关职能部门广泛征求意见的基础上,起草了该《办法》,经过总行第23次行长办公会讨论通过,下发执行。
信贷责任管理的目的,是通过合理界定信贷业务办理整个流程中各级行、各部门、各岗位的职责,按照横向制衡、纵向制约、环环相扣的要求,进一步健全岗位约束和规范,为责任追究提供依据。尽管我行有关信贷基本制度和流程以及各类贷款办法和专项流程都不同程度地规定和体现了有关责任管理的内容和要求。有关违规处罚办法和经济处罚规定也相继出台。但就信贷业务的办理而言,为减少因管理不到位和操作不规范造成的风险,有必要对散见于各类规章制度和管理规范中的责任管理要求进行统一,明确界定岗位责任,配合有关违规行为处罚办法,加强考核和追究,真正提高制度的执行力。
在当前形势下,信贷业务办理过程中的操作风险集中暴露较多,出台统一的责任管理办法,防范信贷操作风险,促进业务健康发展尤其必要。第一,通过明确岗位职责,落实责任到人,有利于增强各级信贷人员的责任意识,促进其尽职履则,有效防范操作风险。第二,实施信贷全面责任管理,通过明确各级行、各部门、各岗位职责,有利于规范信贷业务操作,加强各级行和不同部门之间的纵横制约。第三,实施信贷全面责任管理是强化内控体系建设,促进合规经营的根本要求,是深化、细化信贷管理的重要措施。第四,进行全面责任管理也是贯彻监管部门有关尽职指引和审慎经营的要求,是通过事后追究提高事前防范水平的一项重要管理手段。
二、《办法》的主要特点
(一)以信贷业务办理流程为主线,根据业务办理的主要环节进行全面责任管理。《办法》将信贷业务办理过程中的各级行、各部门、各环节纳入全面职责管理范围进行统筹考虑,通过对信贷业务办理整个流程进行全面梳理,明确信贷业务办理所需经过的环节、部门和岗位以及各环节、部门和岗位的尽职要求。《办法》明确:信贷业务责任按照信贷业务办理的贷前、贷中、贷后三个阶段划分,主要包括受理、申报复核、调查(或评估,下同)、资金定价和信贷计划审查、法律审查、信贷审查、审议、审批、报备、贷前条件落实、贷款发放、贷款支付、贷后检查、收贷收息14个环节,在此基础上明确有关尽职要求。
(二)通过明确职责层次和岗位尽职要求,将信贷业务办理责任明确到人。《办法》规定,信贷责任管理实行经办人、审核人、审定人三级责任人制度。信贷业务的具体操作人员为经办人,一项工作有多个经办人的,应当确定主办人和协办人。对经办人的工作进行审查、核实的人员为审核人,一项工作有多个审核人的,最后审核的为主审人,其他审核人为协审人。信贷业务办理各环节的有权决定人为审定人。《办法》根据目前我行信贷审批机制,明确了具体的责任人员及其履职要求,真正做到落实责任到人,以提高各级信贷业务人员的责任意识。
(三)按照尽职免责,失职追究的原则,将责任管理与我行岗位考核和有关处罚办法有效衔接。《办法》第五章对责任管理的考核、有关问责管理、责任追究等进行了明确,与我行现行有关处罚办法相衔接,便于责任管理和追究,以提高责任管理的执行力。《办法》同时规定了尽职免责条款:“对于遵守有关法律法规和监管规定,恪尽职业操守,严格按照本办法以及有关信贷业务规定和流程进行操作的各环节责任人,视为尽职,有关信贷业务一旦发生问题,可视情况免除相关责任。”有利于提高信贷人员积极性,促进业务有效发展。(郭承宝 王锦虹)
 
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