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关于做好中国农业发展银行2006年棉花年度信贷工作的意见
发布时间:2006-09-01
2006年度棉花收购即将开始,为做好2006棉花年度信贷资金供应和管理工作,加大对棉花产业发展的信贷支持力度,防控信贷风险,实现棉花贷款业务的有效发展。农业发展银行就新年度棉花信贷政策下发了工作意见,内容如下:
一、统一思想,准确认识 2006 棉花年度信贷工作面临的形势
随着棉花流通体制改革的不断深化和国家对棉花产业宏观调控政策的调整,我行棉花信贷管理的内外部环境发生了深刻变化,2006棉花年度信贷工作面临的形势将更为复杂。一是国内棉花流通企业经营环境越来越艰难。一方面,为确保农民收入稳步增长,国家需采取相应的调控措施,以保持棉花收购价格处于一定的水平,另一方面,为保持我国纺织品在国际市场的竞争力,需要进口大量的国外棉花以平抑市场价格。因此,以经营国内棉花为主的棉花流通企业生存空间狭小,而流通企业目前仍是我行贷款客户的主体,这将使我行贷款的市场风险增大;二是我国纺织行业对国外棉花的依赖程度越来越高。我国纺织工业虽然受欧美设限影响,但发展势头依然强劲,2000-2005年我国纱线产量和坯布产量的年均增长都在10%以上,2005年分别达到1440万吨和470亿米,纺纱规模已突破7000万锭。在国内棉花产量基本稳定的情况下,纺织业对棉花进口的需求逐年增加,2005年我国进口外棉达257万吨,2006年1-7月已进口274万吨,预计今年将突破350万吨。因此,外棉不再是国内棉花的补充与调剂,已经成为国内棉花需求的重要组成部分;三是国内外棉花市场接轨的趋势越来越明显。随着国家大量进口和使用外棉,低廉的国外棉价对国内棉花价格的冲击很大。受国际市场影响,国内棉花价格在2006年一直处于缓慢下跌的态势,在印度、巴基斯坦等国低廉的棉花成本和劳动力成本的竞争优势下,我国纺织品出口压力与日俱增,纺织行业要求国内外棉花市场价格接轨的呼声很高;四是棉花信贷人员素质亟待提高。近日,银监会已批复同意我行扩大贷款范围,信贷力量不足的矛盾将更加突出。同时,我行信贷人员的政治素质和业务素质还难以完全适应业务发展的需要,责任心和事业心有待加强。
各级行要统一思想,充分认识2006棉花年度信贷工作的复杂性,牢固树立服务“三农”和建设社会主义新农村的大局观,以高度的政治责任感和事业心,努力做好2006棉花年度信贷资金的供应与管理工作。一是继续积极支持国家棉花宏观调控政策的实施,做好储备棉贷款供应和管理工作,确保储备棉收储和轮换的资金供应;二是在有效防范风险的前提下,因地制宜,因企制宜,积极支持新棉收购;三是根据企业风险承受能力,审慎积极支持棉花产业化龙头企业和棉纺企业发展,进一步优化客户结构,改善资产质量,着力营销和培植一批竞争力强、效益好、辐射作用明显的优质客户;四是妥善处理好执行政策、加快发展与防范风险的关系,实现有效发展。要始终把风险防范放在第一位,防止单纯为扩大市场份额和完成考核指标而不顾条件地盲目发放贷款,要走质量、规模、效益相统一的发展之路。
二、准确把握信贷政策,大力支持棉花产业发展
(一)优选客户,严把贷款准入关。一是严格按照《关于做好2006棉花年度棉花企业资格认定工作的通知》(农发银发〔2006〕163号)的要求,做好棉花企业贷款资格认定工作。对2005年度未按期归还贷款的企业,原则上不得认定新的贷款资格。对按期归还贷款,信誉好、风险承受能力强的企业,要优先予以认定并积极给予贷款支持;二是要加大对产业化龙头企业和棉纺企业支持力度,实现棉花贷款客户结构调整,支持棉花产业的发展;三是发放好调销贷款,促进产销衔接,发挥棉花贷款整体优势,有效防控棉花贷款的整体风险。
(二)继续执行贷款上限政策。2006棉花年度,总行决定继续实行棉花收购贷款上限政策,即每担标准级皮棉(328)收购贷款基准暂定为500元/担(新疆480元/担),允许上浮50元/担,下浮不限,最高贷款额不得突破550元/担(新疆530元/担)。各行要在总行确定的贷款上限幅度内,结合本地实际,确定较为合理的价格水平,积极支持企业做好新棉收购工作。收购期间若棉花购销市场行情发生较大变化,总行将按实际情况调整贷款上限。
(三)设定价格警戒线。为配合国家调控棉花价格及防范贷款风险,总行决定设定棉花收购价格警戒线。对于企业超过收购价格警戒线收购棉花时,各行应停止发放贷款,完全由企业通过其他渠道自筹资金进行收购。
收购价格警戒线以贷款日Cotlook A(FE)指数折算的外棉到岸价为基准予以控制掌握,同时主要参考行业平均的加工费用水平、企业应承担的利息、管理费及税金等其他成本。设定收购价格警戒线,有利于我行配合国家宏观调控,保持棉花收购及市场价格在收购期间的稳定,有效防控信贷风险。遇市场价格出现较大波动时,总行将随时发布价格预警通知。
(四)及时测算收购企业资金需求量,合理确定贷款额度。各行在新棉收购开始前,要对当地2006棉花年度的棉花产量,贷款企业的加工能力、经营水平、资金筹措情况以及在当地收购市场的占有率等情况进行调查分析,在此基础上预测贷款企业新年度的收购总量,核定企业的资金需求量。同时做好信贷计划的衔接和资金调度安排,按政策确保新棉收购资金的需要。
(五)配合国家棉花质检体制改革,做好棉花企业技术设备改造贷款的发放与管理工作。2006年是国家棉花企业技术设备改造五年发展规划实施的第二年,各行要对纳入国家棉花质检体制改革规划,符合我行贷款条件的企业发放好相应的技改贷款,支持企业搞好棉花质检体制改革。对达不到我行贷款条件的企业,各行不得发放贷款。
(六)加大对棉花预购和良种贷款的投放力度,扶持棉花生产,改善棉花质量。2006棉花年度,各行要加大对棉花生产性资金需求以及棉花良种生产、经营资金需求的支持力度,进一步扶持棉花生产,改善棉花质量。各行要在防范风险的前提下,积极加强棉花预购贷款、良种繁育贷款和良种经营贷款等贷款品种的营销,并严格贷后管理。
三、加强贷款管理,有效防控风险
(一)切实加强企业自筹资金、风险准备金和风险担保金管理。要切实提高企业自筹资金比例,增强企业抗风险能力。对与我行贷款配套收购的企业自筹资金必须在新棉收购开始前筹集到位。各行要结合企业财务报表、资金到账凭证、集资合同等分析企业自筹资金来源,确保自筹资金真实可靠。合同定金、预收货款、金融机构借款和年利率超过7.5%的职工集资款不得作为自筹资金配套我行贷款参与收购。必须把自筹资金管理真正落到实处,要确保自筹资金的真实性,严格杜绝企业由于缺乏自筹资金而出现少收多报、低收高报及提前抽逃自筹资金形成虚库的情况。企业出现上述行为,要立即停止发放贷款,收回已放贷款,并按规定给予信贷制裁。
要积极推行企业风险准备金和经营者风险担保金制度。风险准备金必须是企业自有资金,经营者风险担保金必须是企业经营者个人合法资产,二者都要实行专户管理。在本年度贷款本息未全额收回前,企业和经营者个人不得动用。在企业无力归还我行到期贷款本息时,可直接用风险准备金或担保金收回贷款本息。
(二)合理确定贷款期限,按期收回贷款。2006棉花年度,各行要继续强化贷款期限管理,尤其是收购贷款期限管理。要根据企业预计收购量和销售计划,在贷款发放时逐笔确定企业收购贷款期限。要与企业协商制定均衡销售计划,树立赚取平均利润的经营理念。贷款期限的确定要有利于促进企业实现均衡销售和我行约期收贷。对不执行销售计划、赌后市思想严重的企业,要及时采取措施促进销售或筹措其它资金归还贷款。
对2006年度发放的棉花收购贷款,至2007年3月末,流通企业收购贷款的收贷率原则上要高于50%,5月末高于70%,年度结束,收购贷款要基本收回。
(三)强化质量管理,严格防范棉花质量风险。各行要高度重视企业收购棉花的质量,进一步加强对质量风险的防范与控制。一是严格按照国家今年7月新修改发布的《棉花质量监督管理条例》和《关于加强棉花质量监督管理防范信贷风险的通知》(国质检执联〔2002〕288号)要求,监督企业严格执行棉花收购“一试五定”制度,在收购环节杜绝企业虚提衣分、虚高等级、收超水棉、混等混级等现象;二是继续贯彻2002年国家发布的《避免在棉花采摘、交售、加工过程中混入异性纤维的暂行规定》的各项要求,督促企业全面抓好各环节排除异性纤维工作,切实改善“三丝”问题;三是加强对企业加工环节的监管,各行不得以衣亏为由随意调减棉花库存,要防止企业以衣亏掩盖收购数量不实的问题;四是要建立棉花质量检查制度,密切与质检部门的配合,定期或不定期地对企业收购加工的棉花进行抽检,及时掌握企业棉花质量情况;五是积极配合国家棉花质量检验体制改革。
(四)强化贷前、贷中和贷后管理。各行要继续把信贷监管贯穿信贷工作的全过程,切实加强贷前、贷中和贷后管理。要加强对企业实物库存和资金流的管理。要严格按照相关贷款流程要求,开展贷款受理和调查评估工作,要逐步加大对企业土地、房产等不动产的抵押担保力度,机器设备等动产的担保比例要逐步降低。要严格按企业收购凭证认真审核购入物资的品种、质量、数量和价格等情况。
各行要规范贷款企业异地收购行为,要树立全国农发行一盘棋的观念,防止因我行贷款企业异地收购诱发当地无序竞争和抢购抬价情况的发生。支持企业从事异地收购的贷款行,要主动与收购地农发行联系沟通,建立联系机制,共同监督异地收购企业的收购行为。
各行要严格贷后管理,加强库存监管。要坚持定期查库制度,将企业实物库存与银行台账、企业相关账务核对,要及时了解掌握原材料转化成产成品的占贷情况、深加工产品的生产进度和原材料的加工转化率,参与企业的实物盘点。在销售及货款回笼环节,要坚持出库报告制度,商品出库要及时登记台账。要督促企业快收购、快加工、快销售,及时、足额回笼销售货款并收贷收息,防止企业坐支销货款。
各行要集中信贷力量,加强对大型棉纺企业和龙头企业客户的管理,要成立信贷组派驻企业进行日常管理。要对这类客户的财务状况和经营状况进行月度分析,发现经营及财务等发生较大变化,要及时报上级行,并采取相应措施。各行要对棉花年度贷款额度较大的客户进行重点监测和管理。
(五)推广运用第三方库存监管办法。各行要积极推行协议委托第三方监管的库存管理模式。对信用环境差、收购企业资质普遍不能满足我行贷款要求的地区,对我行贷款客户中信用等级低、抗风险能力差的棉花流通企业,原则上都要采取第三方监管方式。对于愿意主动配合我行实行第三方监管的企业,可视其加工经营能力,加大贷款支持力度。履行监管职能的独立第三方,一是可选择全国棉花交易市场,利用其分布在全国各地的交割仓库和电子撮合交易平台,进行合作监管;二是可选择我行现有优质客户中信用等级高、经营管理能力强、库存管理规范、仓储能力大、销售渠道畅通的企业,利用其仓储条件和经营平台,加强库存管理。一旦棉花市场发生变化危及我行贷款安全,各行可按合作协议规定,要求监管第三方通过这些交易平台和经营平台主动销售监管棉花,以确保我行贷款安全。
(六)利用信贷杠杆,促进贷款流通企业和棉纺生产企业产销衔接,防范系统风险。各行要加强信息沟通,发挥我行系统的整体优势,利用棉花流通领域和深加工领域的客户资源,促进贷款客户间实现产销衔接。要帮助这些企业建立长期稳定的棉花购销合作关系,通过信贷杠杆作用,促使贷款企业间形成一个生产、流通和加工有机衔接的利益连接体,有效抵御市场价格波动带来的风险。个别棉花主产省份缺少棉花深加工客户资源,应主动与纺织大省联系沟通,通过利用我行系统客户资源实现产销有效衔接,必要时总行可予以协调。
四、加强组织领导,抓好基础管理,提高信贷队伍素质
(一)加强组织领导,注重沟通协调。各行要树立全局意识、风险意识、责任意识和服务意识,切实加强组织领导,精心部署,确保2006棉花年度棉花贷款工作的健康有效发展。要深入基层,深入实际开展调查研究,对新年度出现的新情况新问题,要及时掌握,准确分析,及时解决。要加强与各级政府、发改委、财政、质检、供销社、纺织协会等有关部门行业的沟通协调,积极宣传我行信贷政策,争取理解与支持。
(二)加强和规范内部基础管理工作。信贷基础管理工作是执行政策、防范风险、合规经营的重要保证,也是提高管理水平、树立形象、实现可持续性发展的基础。各行要抓好信贷基础管理工作,不断提高规范化管理水平,确保信贷制度和办法的有效落实。要继续坚持和完善各项制度,规范操作流程,将业务发展置于严格、严密、有效、规范的管理之上,真正实现规范化、精细化管理的要求。
(三)加强培训,提高信贷队伍素质。信贷队伍素质不仅关系到信贷营销和管理的质量,也关系到信贷业务的可持续发展。各行要把信贷队伍建设作为当前最紧迫的任务认真抓好。一是提高政治素质,结合学习践行“八荣八耻”,增强信贷人员的事业心和责任感;二是加强培训,提高业务素质,重点围绕客户营销、市场分析、贷款调查评估、贷后管理等内容开展业务培训;三是转变工作作风,求真务实,加强调查研究,创造性地开展工作;四是加强职业道德教育和廉政建设,增强新形势下棉花信贷队伍的拒腐防变能力。
(四)严肃信贷纪律。对2006棉花年度发生弄虚作假套取收购资金、库存不实、挤占挪用贷款等行为的企业,一经发现,要立即停止发放新贷款,并采取措施收回已发放贷款,必要时可采取法律诉讼手段。对造成信贷资金损失的我行相关责任人,要严格按照《中国农业发展银行违反信贷和资金管理规章制度行为处理暂行办法》(农发银发〔2006〕58号)的有关规定进行严肃处理。
 
 
 
二○○六年八月
 
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