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农发行福建省分行注重商业性贷款风险防范
发布时间:2006-05-26
本报讯  福建省分行注重商业性贷款风险防范,有力促进了业务的各项有效发展。截止4月底,该行不良贷款下降10703万元,余额降至2660万元,比例降至0.42%,贷款质量进一步提高。
采取切实可行措施,着力防范新增贷款风险。在贷款对象选择上从严把好“三关”:认真开展行业调查,确定行业风险点和目标客户;坚持择优扶持原则,重点支持当地较大型的企业和信用等级较高的企业;注意不同产业、所有制上平衡投放,防止风险过度集中。在开始接触商业性贷款业务时,先采取“购贷销还”、“单环节贷款”等方式发放流转贷款。在全面熟悉客户、防范风险措施到位的情况下,再逐步介入粮棉油加工企业生产经营的全过程,加大贷款的投放量和投放范围。每次开贷审会,都要对贷款的可行性、资金需求、风险点和风险防控措施进行充分讨论,风险不能有效防控的坚决不贷。对新增商业性贷款原则上要采用担保贷款方式,对发放信用贷款的,必须具有以下条件:即企业信用等级为AAA级;具有贷款额10%以上的风险准备金或20%以上自有资金的AA级企业;具有20%以上的风险准备金或30%以上自有资金的A级企业。风险部门工作重点是从风险预警的角度,对有风险信号的企业或重点企业进行抽查。
注意债权管理,认真做好存量贷款风险控制工作。一是妥善解决“三老”问题。在机构改革上,大部分县采取集中管理,取消基层粮站独立核算,将多个粮站合并重组为“一县一公司”的国有独资或国有控股的粮食购销企业。对“老人”主要通过在职人员买断工龄分流人员,离退休人员移交社保部门管理。对“老粮”全面完成原周转粮处理工作,协调财政,及时足额拨补到位粮食风险基金,按照销售进度提前落实价差补贴资金。全省已于2004年全面完成原政策性周转粮处理工作,实现“零库存、零负债”目标。该行2005年全省有6个市对1998年6月1日后政策性亏损挂账进行了清理认定,认定挂账总额2.7亿元。目前省财政厅正在起草剥离办法。二是积极参与企业改革改制全过程,妥善落实贷款债权,防止借款人擅自处置有效资产,逃废农发行债务以及防止企业以各种形式挤占挪用收购资金。
创新思路,加强监测考核,促进贷款质量持续提高。一是采取措施,降低存量。对不良贷款分类考核,对新增部分纳入经营绩效考核,对存量部分,按现金清收额的一定比例进行奖励。继续做好新一轮政策性财务挂账清理认定、账务处理和剥离工作。到4月底,3个地市分行1.9亿元政策性挂账已全部处理完毕,不良贷款下降10703万元。为摸清底数,该行逐笔了解各企业的经营状况和偿债能力,制定不良贷款下降目标和分类“降存”策略及具体方案。账务处理结束后,全省不良贷款存量2660万元分布在9个企业,今年计划现金清收70万元,利用表外息减免政策收回50万元,申报呆账认定3笔约826万元。二是把工作着力点放在控增方面。进一步加强对贷款质量特别是对商业性贷款质量情况的监测、分析与考核工作,该行对所有商业性贷款逐笔监测,按月分析,对新增不良贷款分“不良贷款控制额”和“新增不良贷款比例”两项指标纳入经营绩效严格考核。研究建立风险预警制度,建立风险预警体系,设置风险预警指标,对重点企业风险及时进行风险提示,及时发布相关信息。加大商业性贷款风险识别与防范的指导力度,制定《商业性贷款风险管理指引》。(王基武)
文稿来源:《粮油市场报》2006年5月26日
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