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山东省分行开发升级信贷统计系统
发布时间:2009-09-18
山东省分行在总行《粮棉管理3.0》统计系统的基础上,自主研发升级统计系统,将贷款客户全部纳入统计系统管理,通过县支行一级维护,实现了省市县三级行动态监测到户,省分行可直接监测到辖内所有客户。截至目前,该行共增加项目字典及统计采集项目2182项、平衡公式1686条、计算公式1804条、贷款性质对照427条,制作审核类、结转类、分析类、监测类、工具表类等分析表252个,打印模板58个。
深入挖掘系统功能,实行逐户动态监测。该行自商业性贷款业务开展以来,一直实施逐客户监测管理。最早通过EXCELL表格统计汇总分析客户生产经营与财务情况,但随着客户的增多,EXCELL表格数据积累、比较功能不足和工作量大等问题日益突出,不能满足业务发展与管理需要。为既减轻各级行工作压力,又实现省行对客户进行适时、连续、动态监控,该行大胆探索,反复研究,转变思路,充分利用《粮棉管理3.0》统计系统平台,挖掘系统功能潜力,通过虚拟机构的方式,将某贷款行业虚拟为一个二级汇总机构,将每个客户作为基本采集机构,由县支行按月采集客户信息逐级上报,实现了省行对全辖所有客户逐户动态监测。对储备客户和购销客户,以库存监测为核心,重点监测轮换、购销、贷款发放收回和库存等情况,及时掌握库贷对应、购销进度、购销价格和库存成本情况。
升级后的统计系统,适应了储备贷款政策性监管要求,突出了购销贷款以贷款及库存监管为主的特点,体现了商业性贷款应关注客户经营、信用、风险状况等监管重点。目前,该行所有贷款客户信息全部纳入统计系统管理,实现了省市县三级行数据共享和对客户生产经营、指标变动、政策落实等情况实时逐户动态监控,提高了客户监测分析质量和效率,开辟了对贷款客户非现场监管的新途径,增强了对客户风险的控制能力。
运用系统分析成果,提升贷款管理水平。每月分析,逐户排查贷款风险。该行通过升级后的《粮棉管理3.0》系统,按月逐客户分析生产经营状况,将基层行上报的客户基本数据和系统自动生成一系列生产经营与财务指标,在不同时点之间进行纵向比较分析,在不同客户之间进行横向比较分析,逐户排查贷款风险。对指标偏低、异常变化或与市场走势逆向变动的客户,及时发出风险提示函,要求基层行加强关注,确保贷款安全。去年以来,省行共向基层行发出风险提示和工作提示350条,处置化解风险7起、金额2.6亿元。
按季排队,明确行业准入标准。在对客户逐户监测的基础上,运用系统的分类汇总功能,将贷款客户按行业归类。如把近300家粮油加工类企业客户归并为面粉、淀粉、淀粉深加工、食品、酿造、饲料、畜禽、水产、油脂、科技和其它等11个行业,并进一步细分子行业。每季对同一行业的客户按销售利润率等指标的优劣进行排队,并将排队结果下发基层行,使基层行及时掌握其客户在全省同行业客户中的位次,提示基层行对排名靠后或位次异常变动的客户查找原因,密切关注其生产经营动向,及早采取措施,防控信贷风险。
区分优劣,实行客户分类管理。在对客户排队的基础上,将全行客户划分为优先支持、积极支持、适度支持、策略退出4类,并制定了“客户分类管理指导意见”,设置了统一的分类管理标准,明确了不同类别客户的营销管理策略,并根据系统日常监测情况,对分类客户实施动态管理。去年以来,退出劣质客户58家、7.7亿元。
突出重点,强化风险行业与大客户监管。该行充分运用系统统计数据,对风险行业、风险客户、大客户和集团客户进行重点监测,进一步加大分析与管理力度。根据系统监测分析结果,及时下发风险提示,强化管理措施;对大客户进行重点监测分析,及时掌握大客户生产经营与财务指标变动情况,每月全面分析大客户生产经营变动情况,对特大型客户还有针对性地制定了专门的贷款管理办法与措施;加强集团客户管理,建立三级行共管机制,按季组织召开联席会议,对比分析关联企业生产经营与财务状况变化情况,完善监督管理措施,防控经营风险。(张延风)
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