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大连市分行实现商业性贷款无风险
发布时间:2006-12-20
本报讯 辽宁省大连市分行遵循“稳健经营、安全运行,精细管理、讲求效益”的经营指导思想,开展商业性贷款业务。截至2006年11月末,该行已累计向粮食贸易企业发放粮食经营性贷款58.6亿元,到期贷款本息足额收回,商业性贷款已实现利息收入8002万元。该行是如何实现商业性贷款无风险的呢?
选准优质客户。一是企业的经济实力强,发展基础牢固。二是信誉程度高。在该行的5户企业中,有2户是总行的首批黄金客户。企业法人代表在地方政府、同行业、银行业中口碑较好、信誉较高,树立了良好的企业家形象,企业发展具有了品牌效应。
严格审查项目。首先是客户部门调查严。支行、市分行客户部门严格按照总行、省行有关制度办法调查,情况不准、不实不提交后台。其次是信贷管理部门审查严。今年市分行审批的49笔、59.78亿元贷款中,在审查环节就提出了100余条补充、完善与核实的问题,控制了贷款风险。再次是行长把关严。行长和分管前、后台的副行长都严格按照分工职责和制度规定把好每一笔贷款的质量。最后是贷审会审议严。每一位委员都认真履行职责,认真审议每一笔贷款。
落实保证措施。一是缴足5%—10%的风险保证金和自筹资金。二是办理保证担保。对大型粮贸企业,如松源集团办理了3亿元保证担保贷款。三是签订抵押协议。对有的信誉高、资产负债低的企业采取协议的形式,对有效资产进行抵押,减少企业评估、登记等费用。
强化贷后监管。该行将强化贷后监管作为控制风险的重要环节。针对大连地区大型粮食企业经营模式集团化、关联企业较多,融资渠道多样化、资金流动性较强,收购销售异地化、监管难度较大等实际情况,在收购环节,主要是坚持按收购进度支付粮款,盯住库存;在销售环节盯住结算款,保证按期还贷。
严肃责任追究。为防范内部操作风险,该行实行责任追究制度,落实支行长为贷后监管第一责任人。对新发放的商业性收购或流转粮食调销贷款,支行行长要与市分行行长签订《贷款责任追究承诺书》,对贷款做出承诺,保证所提供的借款人财务状况、资信状况、自有资金及风险保证金到帐情况等数据真实准确;保证严格落实上级行《贷款批复》中明确的限制性条款,确保贷款手续合法有效;保证借款人严格按照约定的贷款用途使用资金,做好粮油库存的监督检查,确保专款专用,贷款按期收回。同时,对由于贷后监管工作不到位、形成风险的支行,市分行将严格按照贷款损失额度及具体形成原因,给予支行行长通报批评、扣发年终奖励性工资直至引咎辞职等处分。该项制度的实施,明显增强了支行行长的工作责任感,对企业申请的每一笔贷款全面把关负责,并采取有效措施强化贷后管理,真正实现了把银行贷款当成自己家的钱来管,从而有效控制了风险。(于笋 刘传玉)
来源:《粮油市场报》
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