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乘风飞扬——山东省潍坊市分行借助银政合作平台实现银企共赢
发布时间:2009-04-23
邵正红  林荣   
 
山东潍坊以风筝闻名于世,满城飘飞的风筝、满目的姹紫嫣红,让人如临梦境。风筝因潍坊而扬名,潍坊因风筝而靓丽。
在这座蕴含丰富文化又充满生机的城市里,潍坊市分行一直为支持新农村建设、打造现代农业银行耕耘着。他们秉持 “以人为本、管理立行、质量建行、科技强行、创新兴行”的治行思路,坚持“依靠党委政府,面向优质客户”的经营理念,积极搭建银政合作平台,充分利用行政资源,大力推进业务稳健发展,四年累计发放贷款256亿元,且无风险、无逾期,实现了银企共赢,有力推动了当地新农村建设。
依靠党委政府优化发展环境
该行充分利用当地党委政府的行政资源和组织优势,确立了依靠当地党委政府、优化发展环境的思路。
搭建共赢发展平台。该行立足潍坊市政府打造诚信金融环境的良好意愿和经济发展战略,多方协调,促成山东省分行与潍坊市政府2005年6月签订了100亿元贷款《政府信用协议》,以“企业自愿 、政府推荐、银行审查、双方确认”的机制运作,实现了政府、企业、银行三方对接,在商业性贷款业务开办之初就迅速打开了局面,提高了客户营销效率和质量。到2008年5月,已成功履行了协议条款,投放贷款126亿元,有力支持了当地新农村建设,自身也取得了良好的经营效益,两次获潍坊市委、市政府“支持新农村建设特别贡献奖”。
有效化解贷款风险。近年来,通过地方政府的协调,该行化解了近2亿元风险贷款。2006年,通过政府协调,该行收回了高密市城关粮管所等4家企业1150万元风险贷款和诸城市相州粮管所80万元逾期贷款。2007年初,潍坊市委书记针对坊子佳元面粉厂挤占挪用农发行贷款问题,在全市领导干部会议上严肃指出:谁要是不还农发行贷款,谁就是破坏潍坊市良好的金融环境。不久,该行如数收回了被挤占挪用的1142万元贷款。
解决历史遗留问题。该行积极的支农行动及效果,赢得了地方政府的尊重和支持,从2006年起除地方棉花挂账贷款利息以外的财政补贴资金全额到位。2008年,又建立了“政策性金融挂钩支持”机制,把财政贴息是否及时足额到位作为判断地方财政实力的重要标志,作为考察县(市、区)非经营性中长期贷款项目的前提条件,不到位则“一票否决”,极大地调动了地方政府履行财政补贴义务的积极性。2008年各县(市、区)逐步实现了按季拨补,并且全额拨付了当年地方棉花挂账贷款利息148万元。在2009年初潍坊市人代会期间,又将棉花政策性挂账贷款应补利息纳入了地方财政预算,成功地解决了历史遗留的一大难题。
面向优质客户选择协调发展载体
农发行支持新农村建设,主要是靠支持贷款客户的发展得以实现的,因此该行将“面向优质客户”作为现实选择。
把政府主导项目作为支持重点。把潍坊市良好的诚信环境视为信贷资金投放的安全屏障。2006年末和2007年初,该行在成功营销了青州市花卉基地建设2亿元、高密市胶河综合治理1.5亿元、昌邑市潍河治理2亿元贷款后,把潍坊市白浪河综合治理20亿元贷款项目作为营销重点,年底获总行批复,2008年初资金到位。截至2008年末,该行累计营销政府项目9个,投放中长期贷款34.9亿元,引导市县两级财政投入农村基础设施建设资金10亿元。在管理实践中,创新了非经营性中长期贷款项目“三个账户”管理模式,实现了项目资金百分之百“行内转账”。
把支柱产业作为营销主体。该行在100亿元贷款《政府信用协议》大框架内,围绕粮棉深加工、高科技成果转化、农机制造等农业支柱产业做文章,重点支持规模效益好、品牌优势强、发展前景广阔的农业产业化龙头企业。2005年以来,该行累计支持准政策性和商业性客户125家,贷款127.8亿元。在做好大项目优质客户营销的同时,有重点地选择支持了一批信用度高、抗风险能力强、具有辐射带动作用、发展前景好的农业科技和农业小企业。把中央和地方储备项目作为优选对象。粮食购销体制改革到位后,积极支持中央和地方粮油储备和小麦托市收购,收到了巩固扩大优质客户和确保国家粮食安全的双重效果。近年来,财力充足的县(市、区)都增加了一块地方储备,2008年,该行发放储备油贷款3888万元、托市收购贷款5700万元、省级以上化肥储备贷款1.02亿元,目前储备贷款余额已达20.2亿元。
构建风险防控系统努力实现可持续发展
该行依靠党委政府借助外力,加强内部控制练好内功,双管齐下,使信贷风险得到了有效防控。
落实五大措施,构建维护保障系统。一是签订“政府信用协议”。对新放和续贷项目全部纳入政府信用协议,财政承诺履行最终清偿责任。二是对农业政策性银行信贷资金实施法律保全,明确农发行享有优先受偿权。三是向政府定期报告。重大事项用呈阅件及时汇报,争取政府支持;重大事情用信件、文件向地方领导报告,请求支援。四是程序双线控制。即贷款上报省行前先由市分行调查、审议把关,贷款批复发放前再由市分行审查把关,确定手续合规后,在CM2006系统流程中签批。五是实行责任追究。对信贷检查及日常管理发现的违规问题,实行问责,对相关支行和责任人实行通报批评、经济处罚。
完善五项机制,构建跟踪监测系统。一是到期贷款提前催收提示机制。市分行对全行存量贷款在到期前一个月发出催收提示,按日监控企业存款余额,监测“蓄流”能力,贷款收回当日报告市分行。二是贷款风险排查提示机制。按月进行风险排查,按月发布提示风险动态,按月对客户风险进行分析评价。三是贷款检查机制。贷款“三项检查”制度化,全辖贷款大检查每年一次,内部手续规范检查半年一次,城区贷款业务检查每季一次,利用检查成果,分类排队,适时退出风险客户。四是“压力测试”机制。对有风险苗头的企业,贷款未全额收清前,信贷部门不办理批复手续,有权审批人不签批贷款,信贷管理系统不进行流程操作,待贷款全部收回后,根据企业的还款压力承受度,再研究续贷或退出。五是风险预警处置机制。对全部企业实行风险动态管理,掌控风险信号,制订2套风险处置预案,紧急情况启动政府处置程序,及早发现、控制、化解风险。
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