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湖北省分行荣膺2010年度小企业金融服务先进单位
发布时间:2011-03-17

近日,农发行湖北省分行被中国银监会授予“2010年银行业金融机构小企业金融服务先进单位”荣誉称号。自开办农业小企业贷款业务以来,该行紧紧围绕“小”字做文章,切实转变思想观念,勇于创新管理方式,农业小企业信贷业务取得良好成绩。截至2010年末,该行累计营销农业小企业客户205家、贷款余额6.48亿元,连续3年实现了银监会提出的“贷款增速不低于上年度增长水平、不低于全行平均增长水平”的目标;支持企业创造就业机会4452个、辐射农户近8万户,引导各地新增种植面积18.21万亩、养殖牲畜4.6万头(只),带动农户年均增收3800多元。

探索于“新”,切实把握企业经营特点。该行针对农业小企业实力弱、财务制度不健全、信息不对称等特点,广泛开展调查研究,结合湖北省农业小企业经营特点,探索提出了农业小企业贷款营销“三个创新”。一是营销方式创新。充分发挥地方政府的沟通协调作用,通过“政府推荐项目、企业申请贷款、银行独立审贷”等方式,逐步建立起互通信息、相互配合的部门协调工作机制。仅2010年,先后组织召开小企业贷款营销座谈会18次,新营销小企业客户24家,贷款金额近1亿元。二是客户结构创新。重点营销具有当地区域优势、产业特色,以及获得政府部门财政贴息或纳入各级财政专项基金扶持计划的农业小企业客户,大力发展特色农业项目。到2010年末,营销的小企业贷款客户中林业、畜牧业、园艺业等特色农业客户141家,贷款余额4.66亿元,分别占比68.8%和71.9%。三是调查评估创新。针对农业小企业现状,在贷前调查上注重对企业财务数据和担保方式分析的同时,突出以“三表、三品”(即电表、水表、纳税表,产品、押品、股东人品)监控、甄别为主,扎实做好对小企业客户非财务信息调查和软信息搜集工作。

践行于“早”,不断提高办贷工作效率。该行提出 “三早、三优先”口号,利用现有政策,小中选大,多中择优,积极抢占农村市场。一是坚持早立项,做到储备客户营销优先。在建立农业小企业项目营销储备库的基础上,每年年初及时对重点支持的项目、品种、行业等进行统计入库,动态管理。二是坚持早调查,做到续贷客户营销优先。该行提倡对所有续贷项目实现“无缝对接”,确保小企业客户在前期贷款偿还后,一周内即可发放新的贷款。三是坚持早审批,做到小企业客户上会优先。该行在总行授权的范围内,对全辖二级机构的农业小企业短期流动资金贷款实行了500-400万元不等的差额授权,并要求各级行在召开贷审会时,对小企业客户优先安排,建立起小企业客户贷款的“绿色通道”。据统计,该行2010年所营销的全部农业小企业贷款,从受理到发放的平均期限不超过15天,其中91.6%的小企业客户的平均办贷时间控制在20天以内。

立足于“诚”,严格防控企业信贷风险。针对小企业客户抵押资产普遍不足的现状,该行围绕一个“诚”字做文章,建立健全了一整套农业小企业诚信风险监测制度。一是大力推动诚信担保平台建设。该行积极加强与政府主导的担保机构合作,先后与全省21家专业担保公司达成了合作意向,确定了担保额度和对单个企业担保额度。此外,该行推动建立了全省第一家非政府、非盈利性的企业互助机构——竹溪县工业园区信用促进会,旨在通过会员建立互联互保的方式来解决小企业客户的有效资产抵押不足问题。二是建立客户诚信分析排查制度。重点从财务和非财务信息两个方面,按月对企业的生产经营、现金流、贷款使用、货款回笼及担保人的情况,进行监测对比分析。对销货款不按约定比例归行或不能积极配合信贷监管的客户,视情况及时调整下年度该客户的信用等级或贷款额度。三是建立农业小企业诚信退出机制。对存在擅自处理抵(质)押物、对外欺诈行为、通过各种方式逃废债务、挤占挪用贷款等行为的农业小企业客户,在终止信贷关系的同时,列入不良记录名单。 (李福生 王康新)

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