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浙江分行助力乡村振兴战略 开拓支农转贷模式
发布时间:2019-02-20      作者: 江宜轩 任韵洁 张楠慕

浙江省分行作为专司支农职责的政策性银行,为贯彻落实国家“三农”金融政策,发挥政策性金融支农职能作用,积极探索出了一条农业政策性银行支持农业新型主体和小微企业发展的新路径——支农转贷款模式。

支农转贷款作为重大金融业务创新,旨在落实国务院《关于推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》(国发〔2015〕74号)提出的“鼓励政策性银行以批发资金转贷款形式与其他银行业金融机构合作,降低小微企业贷款成本”的要求。据该行有关负责人介绍,农发行选择满足条件的银行业金融机构开展业务合作,向其提供信贷资金,由合作银行转贷给符合双方约定条件的借款人。合作银行承担全部还本付息责任和客户筛选调查、审查审批、资金发放及贷后管理等环节工作。农发行以低于合作银行自身同类贷款的平均贷款利率向客户提供优惠贷款。截至1月末,浙江省分行已与12家银行建立了合作关系,合作金额约43.5亿元。累放支农转贷款27.6亿元,支农转贷款余额达21.6亿元,支持各类农村新型经营主体、小微企业等6000多户。同时,辖内分支机构积极探索、推而广之,不断完善支农转贷的模式,近年来成效明显。  

农发行首笔支农转贷款业务成功落地

2016年10月,湖州德清县支行向德清湖商村镇银行成功发放了全国系统首笔2000万元支农转贷款,授信金额5000万元,标志着农发行支农转贷款业务创新试点的正式落地。德清县支行作为创新实验区,第一时间成立支农转贷款业务创新试点工作领导小组,主动对接德清湖商村镇银行,以苦干实干、争分夺秒的态度积极开展支农转贷款工作。通过上下联动、高层沟通,首个支农转贷款业务在较短时间内顺利获批。

 

浙江省分行与德清湖商村镇银行签订支农转贷款合作协议

全系统单笔金额最大支农转贷款花落台州分行

“小微”是台州地区的名片,台州市被授予“国家级小微金融服务改革创新实验区”称号,业内也有小微金融“全国看浙江,浙江看台州”的说法。台州市分行结合“台州特色”,抢抓机遇,积极营销,大力推进支农转贷款业务。2018年11月,台州市分行向台州银行股份有限公司成功发放全国系统内单笔金额最大的10亿元支农转贷款,支持小微企业及“三农”农户3000多户。这是该行首家,也是支农转贷金额最大的县级行与中小法人城商行达成的支持小微企业及“三农”的合作事项。截至2019年2月中旬,该行支农转贷的合作银行共有3家,预计合作金额16.5亿元,授信额度11.5亿元,投放11.5亿元,在金融同业合作的探索方面为其他分支行开创了样本。

开创农业政策性银行与民营银行合作的先河

总行将省分行营业部定为探索与新型金融机构开展支农转贷业务合作的“创新试验田”,浙江省分行在总结与余杭德商村镇银行两次合作、授信3亿元支农转贷款经验的基础上,根据网商银行特征,积极开展个性化营销,精心设计合作方案,开辟高效服务通道,按计划在年内实现了“创新试验田”支农转贷款项目的成功落地。2018年12月,省分行营业部向浙江网商银行股份有限公司发放2亿元支农转贷款,授信总额5亿元,用于支持网商从事农业种植、养殖、加工、流通、服务,以及开发农业多种功能、促进一二三产业融合发展等方面的资金需求。目前贷款已全部发放完成。同时双方约定,支农转贷款执行优惠利率,此笔授信可惠及涉农经营主体1700户以上,解决部分涉农经营主体融资难、融资贵的难题,扩展了农发行对“三农”领域信贷支持的广度和深度,推进政策性金融的支农方式更加灵活化、便捷化。

 

总行、省分行和营业部在网商银行开展三级联动营销

充分发挥当地政策性金融“支农支小”的职能作用

2019年初,衢州市分行成功向江山农商行发放支农转贷款3亿元,用于支持农商行帮助当地从事种植、养殖和加工等领域经营主体购置农资及机械装备,帮助小微企业创业致富。此笔贷款的成功发放不仅是衢州市分行成立以来首笔支农转贷款,也是当地金融机构系统内的首笔业务。衢州市分行与江山农商行的业务合作,实现了农发行政策、资金优势与农商行网点、地缘优势的有机结合,充分发挥了政策性金融“支农支小”的职能作用,提升普惠金融渗透力和服务实体经济能力。

  

总行、省、市分行人员在江山调研乡村振兴及支农转贷工作情况

农业政策性银行“转贷”民营银行持续发力

2019年1月,温州市分行向温州民商银行发放首笔1亿元支农转贷款,重点支持温州地区农村家庭光伏发电购置光伏发电设备,帮助农户启动光伏发电解决家庭、工业用电,富余电量出售给国家电网,实现农户家庭增收、工业发电自给自足。温州民商银行作为温州金改的重头戏,作为首批民营银行之一,将重点放在“两小”市场上,通过吸收、释放温州民间资金活力,破解小微企业融资难题,使得在温州原本被金融机构拒之门外的小微企业成了“座上宾”,这与农发行支农转贷业务支持农业新型主体和小微企业不谋而合。至此,浙江仅有的两家民营银行先后与农发行开展支农转贷款业务合作。

支农转贷业务拓宽了银银合作的途径,打通了农村金融服务的“最后一公里”,实现了双方优势互补、多方共赢的良好态势。农发行浙江省分行将继续深化与同业的合作,全力服务乡村振兴战略,加强对小微企业信贷投放力度,不断提升产品创新水平,深化“三农”金融服务,努力实现涉农贷款稳步增长。(江宜轩 任韵洁 张楠慕)  

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